Incremento de catástrofes naturales

Diversos informes develan que el 2008 ha sido uno de los peores: la reaseguradora alemana Munich Re afirma que éste ha sido el tercer peor año de la historia en lo que se refiere a costes provocados por desastres naturales.

En los últimos años, la cantidad de catástrofes naturales se ha multiplicado: tanto el cambio climático como la acción desafortunada del ser humano sobre la naturaleza, han hecho que también crezca la inseguridad y, por lo tanto, el número de daños en cuantía económica y de costes para las aseguradoras en términos globales.

Swiss Re se muestra aún más pesimista: un avance que ha lanzado esta aseguradora demuestra que este año que acaba se ha convertido en el segundo ejercicio más costoso de la historia del Seguro mundial, por detrás de 2005. De este informe se desprende que, durante 2008, las catástrofes han supuesto un coste para el sector asegurador de 35.367,7 millones de euros.

A pesar de que, según Munich Re, el número de catástrofes naturales ha disminuido un 21,8 por ciento este año, las pérdidas se han incrementado 144 por ciento. ‘El cambio climático ya ha empezado y es muy probable que esté contribuyendo al aumento de la frecuencia de climatologías extremas y catástrofes naturales’, dijo Torsten Jeworrek, consejero de Munich Re.

Entre los desastres naturales que han tenido mayor impacto, tanto Swiss Re como Munich Re señalan el huracán Ike, que provocó pérdidas económicas por 20.000 euros.

Le sigue el huracán Gustav, que provocó daños en bienes asegurados por importe de cerca de 3.000 millones de euros. En Europa, la tormenta Emma ha causado daños cubiertos por las aseguradoras por valor de 990 millones de euros.

Pero a las cifras de las catástrofes de la naturaleza hay que sumar los casi 5 millones de euros de pérdidas aseguradas, generadas por desastres a causa de la acción del hombre. Tanto explosiones como grandes incendios le han costado al sector asegurador alrededor de 3.395 millones de euros.

A causa de estos desastres, según cifra Swiss Re, han perdido la vida 230.000 personas, con dos catástrofes humanitarias principales. El ciclón tropical ‘Nargis‘, que a su paso por Birmania causó más de 138.000 fallecidos, y el terremoto de Sichuan, que provocó más de 87.000 víctimas y dejó sin hogar a casi cinco millones de personas. La mayoría de las pérdidas económicas provocadas por estos dos siniestros no estaban aseguradas.

Fuente: http://www.prnoticias.es/

Las pensiones mínimas subirán entre un 3,4 % y un 7.2 %

Las pensiones mínimas subirán entre un 3,4 por ciento y un 7,2 por ciento, mientras que las pensiones del Seguro Obligatorio de Vejez e Invalidez (SOVI) se incrementarán un 3,4 por ciento.

En promedio, las pensiones subirán un 6 por ciento en 2009, confirmó José Luis Rodríguez Zapatero, Presidente del Gobierno. Por otro lado, las pensiones mínimas de jubilación con cónyuge a cargo subirán un 5,8 %. Así, la pensión media del sistema se situará en 2009 en 741,62 euros al mes.

En 2009 el mayor incremento de las pensiones mínimas, con el 6,4 por ciento, corresponderá a los pensionistas sin cónyuge que viven solos y tienen bajos ingresos.

Dentro de los pensionistas solos y con bajos ingresos, las pensiones mínimas de viudedad subirán entre un 5,84 por ciento para las viudas con cargas familiares, que percibirán 651,63 euros al mes, y el 7,22 por ciento de las viudas menores de sesenta años (421,41 euros al mes). Además, las pensiones no contributivas subirán el 2,4.

Santander Seguros, primera en seguros de vida y pensiones en España, según ICEA

Santander Seguros es la primera compañía en el ranking de seguros de vida en España, con una participación de un 19,94 por ciento de cuota de mercado en Vida y Pensiones, seguida por Zurich, con un 10 por ciento y con Mapfre en el tercer puesto, con casi un 9 por ciento de cuota. Según datos de ICEA, las últimas del ranking son Ibercaja y el grupo AXA, con un 3,72 y 3,56 por ciento, respectivamente. Estos datos fueron obtenidos del ranking oficial de ICEA de Vida y Pensiones, de las aseguradoras españolas perteneciente al tercer trimestre de 2008.

El cuarto puesto lo ocupa Aviva, con un 7,15 por ciento de cuota de mercado en Vida y Pensiones, seguida por Caifor, con un 5,96 por ciento. Generali ocupa la sexta posición con un 4,71 por ciento de cuota de mercado, seguida por Caser, con un 4,48 por ciento.

En octava posición se encuentra Aegon, con un 3,80 por ciento de cuota de mercado, mientras que los dos últimos puestos los ocupan Ibercaja y el grupo AXA.

El seguro de vida creció un 1,4 por ciento en el tercer trimestre del año

El seguro de vida creció un 1,4 por ciento en el tercer trimestre del año, hasta los 135.471 millones de euros, según la estimación realizada por ICEA para la patronal del sector, Unespa.

Los planes de ahorro sistemático (PIAS) continúan siendo uno de los productos más demandados por los ahorradores, ya que desde primeros de año, este producto ha gestionado más de 853 millones de euros pertenecientes a 284.438 inversores, con un incremento interanual de su ahorro gestionado de casi el 135% en el último año.

Los planes de previsión social empresarial (PPA) crecieron desde el 1 de enero más de un 112% y un 127% en tasas interanuales, con un ahorro acumulado superior a los 2.004 millones de euros.

En cuanto al resto de productos de ahorro-jubilación, los vinculados a activos progresaron en el último año en un 5,1%, hasta los 14.787 millones, mientras que los de capital diferido retroceden en un 3,3%, hasta 46.869 millones, y los que se cobran en forma de rentas crecen casi un 0,9%, con 66.139 millones.

Respecto a los seguros con cobertura de fallecimiento, seguros de riesgo, continúan reflejando los efectos de la crisis económica, en especial en el mercado de la vivienda.

Las primas del periodo han decrecido en el último año en un 0,06%, hasta 2.879 millones de euros. El número de asegurados hasta la fecha en España es de 23,53 millones.

El ahorro gestionado por el seguro de vida individual creció un 2,4%, hasta los 90.074 millones de euros, mientras que el seguro de vida colectivo registró una caída de sus provisiones técnicas de casi el 0,6%, hasta los 45.396 millones.

Fuente: Diario Jurídico

Aumento de clausulas abusivas y primas de seguros

“La crisis financiera está desatando un aumento de las cláusulas abusivas y de las primas de los seguros, en un intento de las compañías de sortear las dificultades del entorno”, según denunció el vicepresidente de la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas (Adicae), Fernando Herrero.

Herrero comentó que algunas compañías han incrementado las primas de algunas pólizas, como la de decesos, de forma unilateral y sin consultar a los asegurados, al tiempo que se registra una tendencia al alza de las primas en todo el sector a medida que se reduce progresivamente la renta disponible de las familias.

Por otra parte, Adicae denuncia que la publicidad de los productos que comercializan las aseguradoras no está sujeta a ninguna autorización administrativa, por lo que no pasa ningún filtro para presentar su oferta a los clientes, la mayoría de veces en forma de propuesta no vinculante.

Por último, propone la creación de un registro de condiciones generales para la contratación de seguros, que actúe como filtro y sea de obligado cumplimiento para las aseguradoras, así como extender el sistema de arbitraje al que sólo 14 de las empresas de las más de 250 bajo el paraguas de la patronal se someten.

Fuente: Diario Jurídico 

Mantenimiento de los derechos adquiridos en el Seguro de Deceso

En el caso de suscripción de una nueva póliza de seguro de decesos ¿es posible mantener los derechos adquiridos por una póliza anterior suscrita con una entidad aseguradora distinta?

Para la determinación del importe de la prima en los seguros de decesos se atiende tanto al coste de los servicios funerarios, como a la edad del asegurado. El artículo 79 del Reglamento de ordenación y supervisión del seguro privado, aprobado por Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre, exige que las tarifas de prima de los seguros de decesos reflejen las modificaciones en la cobertura del asegurador ante evoluciones del coste del servicio, mediante una técnica análoga a la del seguro de vida, por lo cual es necesario atender a la edad del asegurado para calcular el importe de la prima. Estas condiciones se dan para la renovación de contratos con la misma compañía aseguradora.

En el supuesto de suscripción de un nuevo contrato de seguros, los derechos adquiridos o las condiciones estipuladas en su póliza anterior no tienen porqué interferir en la suscripción con la nueva compañía. Esta última compañía aseguradora presentará su propuesta de cobertura y precios, la cual será acordada con el tomador del seguro.

Por otra parte, la normativa reguladora de la actividad aseguradora privada no establece la obligación del asegurador de mantener las condiciones estipuladas en una póliza anterior suscrita con una entidad aseguradora distinta.

De todos modos, las entidades aseguradoras por razones de política comercial deciden aceptar los derechos adquiridos por una póliza anterior, si así se establece en el contrato.

Aclaraciones sobre la regulación de los PPAs

Recientemente, la regulación de los planes de previsión asegurados (en adelante PPA), ha sido modificada en determinados aspectos. Segurosred.es le acerca una guía sencilla que le ayudará a interpretar el impacto de las modificaciones legales sobre los PPAs.

1. Posibilidad de continuar efectuando aportaciones a PPA, con derecho a reducción en base imponible, una vez alcanzada la jubilación, pudiendo solicitar el cobro de la prestación de jubilación posteriormente

Quién ya tenía la condición de participe de un plan de pensiones o asegurado de un PPA o Plan de Previsión Social Empresarial (en adelante PPSE), o mutualista de una Mutualidad de previsión social reducible en base imponible del IRPF conforme al artículo 51 de la Ley 3512006 del IRPF, puede continuar efectuando aportaciones a PPA para la contingencia de jubilación, tanto a los que ya poseía como a través de otros nuevos que contrate, una vez alcanzada la jubilación, siempre y cuando no haya percibido total o parcialmente la prestación de jubilación de ninguno de los productos citados que tenga contratados o a los que pertenezca.

2. Posibilidad de continuar efectuando aportaciones a PPA, con derecho a reducción en base imponible, una vez acaecida una contingencia de incapacidad laboral, pudiendo solicitar el cobro de la prestación de incapacidad posteriormente

Los aportes que realice posteriormente al acaecimiento de la contingencia no incrementarán la prestación por incapacidad, si no que se destinarán a cubrir las contingencias susceptibles de producirse en el futuro, es decir, jubilación, fallecimiento y dependencia.

3. Posibilidad de realizar traspasos desde Planes de Pensiones hacia PPA, una vez iniciado el cobro de la prestación por jubilación (traspaso de derechos económicos de beneficiarios).

Un participe de un plan de pensiones que ya ha iniciado el cobro de la prestación por jubilación puede solicitar el traspaso de sus derechos económicos a un PPA, tanto a uno que ya poseía anteriormente como a otro nuevo que contrate, siempre y cuando las condiciones de garantía o, en su caso, el aseguramiento del plan de pensiones lo permitan y de acuerdo a lo previsto en sus especificaciones.

4. Aplicación a los PPA la nueva modalidad de cobro flexible de la prestación (pagos sin periodicidad regular)

El artículo 10 del RPFP recoge una nueva modalidad para el cobro de la prestación consistente en pagos sin periodicidad regular. Ahora bien, dicho artículo 10, en su apartado segundo establece que las especificaciones deberán de concretar la forma de las prestaciones, sus modalidades, y las normas para determinar su cuantía y vencimiento. Por tanto, habrá de estarse a lo previsto en las especificaciones particulares de cada PPA para determinar el régimen tanto de las aportaciones como de las prestaciones.

El impacto de Lehman Brothers y Madoff en los fondos de pensiones es “marginal”, según INVERCO

El impacto de Lehman Brothers y el fraude Madoff tienen un “impacto marginal” en los fondos de pensiones, expresó INVERCO. La organización afirma que el valor de los activos afectados por el caso de Lehman Brothers se sitúa en 60 millones de euros, lo que representa sólo un 0,068% del patrimonio total de los fondos de pensiones. Por lo que respectA al caso Madoff, el valor de los activos afectados es de sólo 36 millones, es decir, un 0,045% del patrimonio total.

Más aún, “queda todavía más resaltado si se considera que, en el caso de Madoff, entre las entidades afectadas tan sólo se cuentan 9 Planes de Pensiones (que representan tan sólo el 3 por mil de los 2.969 Planes existentes), y 39 Fondos de inversión (que representan el 1,30% de los 2.968 Fondos existentes)“, agrega INVERCO.

Es su opinión, la regulación española funciona de manera tal que asegura la protección de las inversiones, y dispone de mecanismos para minimizar el impacto. “Las normas que regulan el régimen de inversiones de las IIC y de los Fondos de Pensiones, así como la estrecha y continua vigilancia que sobre ambos vehículos realizan la CNMV y la DGSFP, respectivamente, han permitido asegurar el adecuado funcionamiento de estos instrumentos, así como la protección de los inversores o ahorradores”.

Fuente: http://www.inese.es

Obligaciones de información de las Entidades Aseguradoras que comercializan PPA’s

Las obligaciones de información de las Entidades Aseguradoras que comercializan PPA’s para los tomadores de seguros son, de acuerdo a la Resolución de la DGS de 20 de Octubre de 2008, publicada en el B.O.E nº 260 de 28/Oct/08, las siguientes:

• El tipo de interés técnico garantizado y de la tasa positiva en que consista cada garantía, calculada también con base anual. Deberán incorporar un ejemplo en la Información.
• Sobre los plazos de cada garantía.
• Sobre los gastos previstos: Expresados en % sobre las primas o sobre la provisión matemática.
• Sobre la rentabilidad y su fórmula del cálculo
• Sobre los criterios de valoración y métodos de cálculo del Dº de disposición anticipada.
• Sobre la Participación en Beneficios: Métodos de Cálculo y de asignación.
• Sobre las inversiones afectas, si las hay: Aplicación de su posible riesgo.
• Sobre el Tratamiento fiscal de las Aportaciones y de las Prestaciones del PPA.
• Semestralmente deberán informar sobre la rentabilidad obtenida por el conjunto de pólizas del PPA en el último ejercicio, la rentabilidad anualizada, y la rentabilidad media calculada de los último 3, 5, 10 y 15 años.

Por consiguiente, a partir del 1º de Abril de 2009, todas las entidades aseguradoras que comercialicen Planes de Previsión Asegurados deberán, de manera previa a la celebración del contrato, brindar dicha información al tomador del contrato

Fuente: www.inese.es

Proyecto de Directiva de Solvencia II: Los Veintisiete países de la UE alcanzaron un acuerdo.

Los Veintisiete países de la Unión Europea han logrado un acuerdo sobre el proyecto de Directiva de Solvencia II.  Dicho compromiso alcanzado por los Estados miembro fue ratificado por los ministros de Economía y Finanzas, en la reunión mensual del Ecofin.

Los principales beneficios acordados en materia de supervisión de grupos son:

1. La creación de “colegios de supervisores”, lugar de intercambio de información y de discusión entre los supervisores de las matrices y los supervisores de las filiales.
2. El reforzamiento del papel del Comité Europeo de Supervisores de Seguros y Fondos de Pensiones (CEIOPS), que debería asegurar una mejor convergencia de las prácticas prudenciales y que debería ser consultado para resolver los desacuerdos entre los supervisores de un colegio.
3. El reconocimiento de los grupos mutualistas que podrían disfrutar de los beneficios de diversificación entre los riesgos que soportan.

“En resumen, la orientación del Consejo reposa sobre una concepción de la supervisión de grupos de seguros tan ambiciosa como la que prevé para los bancos. Este sistema debería reducir el riesgo de decisiones por la falta de coordinación entre los supervisores”, detalla el comunicado del Ecofin.

Queda pendiente el voto en el Parlamento Europeo, que estaba previsto para la semana del 15 de diciembre del corriente año.